Factoring als Airbag in unsicheren Zeiten

Der Wirtschaftsinformationsverband Creditreform erwartet nach aktuellen Schätzungen für 2009 bis zu 35.000 Unternehmensinsolvenzen in Deutschland. 2008 lag die Zahl der Insolvenzen bei 29.800, das wäre eine Steigerung in diesem Jahr um 17 Prozent. Viele Unternehmen korrigieren bereits ihre Geschäftserwartungen deutlich nach unten. Laut Creditreform wird sich auch die Finanzierungssituation weiter verschlechtern, die Forderungsausfälle werden weiter steigen. In der aktuellen Lage empfiehlt sich für jedes Unternehmen eine Kreditversicherung, mögliche Zahlungsausfälle sind so versichert, die Gefahr einer Existenzgefährdung durch einen oder mehrere Rechnungsausfälle wird gemindert. Gegenstand einer Warenkreditversicherung ist der Schutz gegen Ausfälle von Forderungen aus Lieferungen und Leistungen. Man spricht auch von Forderungsausfallversicherung. Die Kosten für eine Versicherung sind trotz gestiegener Prämien wesentlich geringer als die Belastungen eines möglichen Forderungsausfalls.

Rechenbeispiel: Bei einem Ausfall von beispielsweise 5.000 Euro muss ein Unternehmen mit einer Umsatzrendite von fünf Prozent Mehreinnahmen von 100.000 Euro erzielen, um diesen Schaden wieder auszugleichen. Die Kreditversicherung prüft im Vorfeld der Zusammenarbeit die Bonität des Kunden und seiner Debitoren und stellt für diese ein Limit zur Verfügung, bis zu dessen Höhe die Forderungen versichert sind. Die Vantargis Factoring hat in einem Whitepaper die wichtigsten Informationen zur Kreditversicherung kurz und übersichtlich zusammengestellt – der kostenlose Download erfolgt unter http://www.vantargis-factoring.de/downloads/Konzepte_zur_Liqudittssicherung_-_WKV_01072009.pdf

Die Warenkreditversicherung im Rahmen von Factoring

Auch beim Factoring ist der Ausfallschutz enthalten, neben der Finanzierung der Forderungen und der Übernahme des Debitorenmanagements. Im Rahmen von Factoring hat die Versicherung zusätzliche Vorteile. Der Factor übernimmt die Obliegenheiten, wie Meldepflichten bei Zahlungsverzug und auch die Regulierungsrate ist in der Regel höher. Beim Factoring verkauft der Unternehmer seine Forderungen fortlaufend an einen Factor und erhält dafür sofort Liquidität. Der Ausfallschutz ist neben der Finanzierung der häufigste Grund für den Einsatz der Dienstleistung. Bei einem möglichen Forderungsausfall muss der Unternehmer bereits geleistete Bevorschussungen nicht zurückzahlen. Die Schadensregulierung ist damit schon im Rahmen der Rechnungslegung erfolgt. Die Regulierung im Schadensfall im Rahmen einer „einzelnen Warenkreditversicherung“ erfolgt nach festgelegten Fristen und Mahnstufen. Dies kann mehrere Monate dauern. Zudem muss der Unternehmer das fristgerechte Mahnwesen nachweisen. Der Factor übernimmt diese Aufgaben, was für kleine und mittlere Unternehmen eine Entlastung ist.

Weitere Informationen gibt es unter http://www.vantargis-factoring.de. Dort kann auch das kostenlose Infoheft zu den TOP-20-Fragen-Factoring oder der Factoring-Leitfaden bestellt werden.

Hintergrund zur Vantargis Factoring
Die Vantargis Factoring GmbH ist eine bankenunabhängige Factoringgesellschaft. Das Unternehmen finanziert deutschlandweit als Full-Service-Dienstleister im Factoring kleine und mittelständische Unternehmen mit einem Jahresumsatz von bis zu 10 Mio. Euro. Hierbei vereint die Vantargis Factoring GmbH mit der Finanzierung, der Versicherung der Forderungsausfälle und dem Debitorenmanagement alle Aspekte des Factorings in einer Dienstleistung. Für Gesellschaften ab 10 Mio. Euro Jahresumsatz wird Factoring auch im Inhouse-Verfahren umgesetzt.

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