Immobilienkredit: Das sollten Käufer wissen

Beim Kauf einer Immobilie beantragen die meisten Käufer einen Immobilienkredit. Allerdings muss man auf einiges achten, wenn es um die Beantragung geht. Was Käufer wissen sollten, zeigt dieser Artikel.

Bild: Bei einem Immobilienkauf und der Beantragung eines Immobilienkredits sollte man einiges beachten. Bildquelle: geralt via pixabay.com

Verschiedene Immobilienkreditmodelle

Wer auf der Suche nach dem geeigneten Immobilienkredit ist, sollte sich nicht für das erstbeste Angebot entscheiden. Man sollte einen Immobilienkredit vergleichen, damit man das Kreditmodell findet, das für die eigene Situation am besten passt. Welcher Immobilienkredit am besten ist, lässt sich pauschal nicht sagen, immerhin ist jede Situation unterschiedlich.

Grundsätzlich kann man zwischen Annuitätendarlehen, Tilgungsdarlehen und endfälligem Darlehen unterscheiden. Angebote gibt es beispielsweise bei Interhyp AG, aber auch bei vielen anderen Anbietern. Die häufigste Form ist das Annuitätendarlehen. Hier bleibt die monatliche Kreditrate unverändert, allerdings verändert sich der Anteil der Tilgung an der Rate im Laufe der Zeit. Diese Form des Immobilienkredits gilt als der klassische Kredit.

Manchmal entscheiden sich Käufer auch für ein Tilgungsdarlehen, welches ganz ähnlich funktioniert. Hier ändert sich lediglich das Verhältnis zwischen Zinszahlung und Tilgung während der Laufzeit nicht. Die Tilgung bleibt somit die ganze Laufzeit hindurch gleich hoch.

Sehr selten findet das endfällige Darlehen Anwendung. Es wird meist mit einer Kapitallebensversicherung oder einer privaten Rentenversicherung kombiniert, doch da beides an Rendite verloren hat, ist auch das Darlehen an sich unattraktiv geworden. Hierbei fließt während der gesamten Laufzeit keine Tilgung in den Kredit, stattdessen zahlt der Kreditnehmer das Darlehen zu einem bestimmten Zeitpunkt in einer Summe zurück.

Gute Vorbereitung und Planung

Wie vieles andere im Leben muss auch der Kauf von Immobilien gut geplant sein. Nur so wird die Tilgung des Immobilienkredits gut funktionieren und alles reibungslos ablaufen. Somit sollten Käufer im ersten Schritt ermitteln, wie hoch das verfügbare Eigenkapital ist. Denn je höher das Eigenkapital ist, desto geringer fallen die Zinsen aus. Außerdem sollte man die Erwerbsnebenkosten auf jeden Fall mit Eigenkapital bezahlen und nicht mit dem Kredit. Dieser sollte nur für den Kaufpreis der Immobilie bestimmt sein.

Darüber hinaus sollte man vor dem Immobilienkauf und vor dem Beantragen eines Immobilienkredits berechnen, wie hoch die allgemeine finanzielle Belastung ausfallen wird. Denn nur weil man Eigentümer einer Immobilie ist, heißt das nicht, dass man kostenlos wohnt. Nebenkosten fallen an und auch Sanierungskosten können auf Eigentümer zukommen.

Zusätzlich kommen Erwerbsnebenkosten ins Spiel, welche von vielen Käufern zunächst unterschätzt werden. Diese machen jedoch rund 6,2 % des Kaufpreises aus. Zu den Erwerbsnebenkosten zählen die Kosten für die Grunderwerbssteuer und Kosten für den Grundbucheintrag und den Notar. Je nach Bundesland können die Prozentsätze allerdings variieren.

Außerdem gilt es, einen Immobilienkredit vor dem Unterzeichnen des Kaufvertrags zu beantragen. Erst wenn der Kredit genehmigt ist, sollte man den Kaufvertrag unterschreiben. Denn wer die finanziellen Mittel aus irgendeinem Grund doch nicht bekommt, kommt nur schwer aus einem Vertrag wieder heraus.

Zuschüsse für Familien nutzen

Wer als Familie ein Haus oder eine Wohnung kauft, hat nicht selten die Chance auf einen staatlichen Zuschuss. Hier sollten sich Familien erkundigen, welche Möglichkeiten ihnen der Staat in ihrer individuellen Situation bietet. Häufig stellt eine solche Förderung eine starke Entlastung dar, somit man sich den Traum vom Eigenheim finanziell besser leisten kann. Informationen erhalten Familien für gewöhnlich im Internet, aber auch in der Stadtverwaltung oder Gemeinde gibt es häufig nützliche Ratschläge rund um das Thema Förderungen vom Staat.

Fazit

Wer eine Immobilie kaufen möchte, sollte dies gut planen. Es gibt einiges zu beachten, damit man sich den Traum vom Eigenheim auch finanziell gesehen erfüllen kann. Auch bei der Beantragung eines Immobilienkredits sollte eingehende Planung vorausgehen, sodass man sich für ein Kreditmodell entscheidet, welches zur individuellen Situation passt.