Welcher Sparplan ist der richtige für Sie?

Sie möchten für schlechte Zeiten sparen, sind sich aber nicht sicher, wie viel Sie jeden Monat beiseitelegen müssen. Außerdem möchten Sie Ihr Geld vielleicht gar nicht langfristig binden, weil Sie es vielleicht schon früher brauchen könnten. Bei der Entscheidung, welcher Sparplan für Sie der richtige ist, gibt es einige Dinge zu beachten. 

Legen Sie zunächst ein Budget fest und bestimmen Sie, wie viel Geld Sie jeden Monat sparen wollen. Dann entscheiden Sie sich für ein Bankkonto, einen Investmentfonds oder ein ETF, je nachdem, womit Sie Ihr Ziel erreichen können. Richten Sie schließlich einen Dauerauftrag ein, um Ihre Finanzen zu automatisieren und sicherzustellen, dass das Geld direkt von Ihrem Gehaltsscheck oder Girokonto auf Ihr Sparkonto überwiesen wird. 

Budget festlegen

Der erste Schritt, um den richtigen Sparplan zu finden, ist die Festlegung eines Budgets. Legen Sie fest, wie viel Sie jeden Monat zum Leben brauchen und wie viel Sie realistischerweise sparen können. Berücksichtigen Sie dabei Ihre Ausgabenplanung, einschließlich Miete oder Hypothekenzahlungen, Lebensmittel, Verkehrsmittel, Versorgungsleistungen, Schuldenrückzahlungen und andere Rechnungen.

Wenn Sie feststellen , dass Sie jeden Monat mehr ausgeben als Sie einnehmen, müssen Sie einige Anpassungen vornehmen. Überlegen Sie, wie Sie Ihre Ausgaben senken können, z. B. durch den Verzicht auf unnötigen Luxus oder die Verkleinerung Ihrer Wohnung. Möglicherweise müssen Sie auch Ihr Einkommen erhöhen, indem Sie einen besser bezahlten Job finden oder sich durch Nebenjobs etwas dazuverdienen. Sobald Sie Ihre Finanzen im Griff haben, können Sie sich nach einem für Sie geeigneten Sparplan umsehen.

Bankkonto, Investmentfond oder ETF?

Bankkonto

Es gibt viele verschiedene Arten von Sparkonten, daher ist es wichtig, eines zu wählen, das Ihren Bedürfnissen am besten entspricht. Wenn Sie Ihr Geld sicher aufbewahren möchten, ist ein hochverzinsliches Sparkonto oder ein Geldmarktkonto eine gute Option. Diese Konten bieten relativ niedrige Zinssätze, beinhalten aber eine Einlagensicherung, d. h. Ihr Geld ist bis zu einer Höhe von 100.000 Euro abgesichert.

Wenn Sie mit dem Sparen für ein bestimmtes Ziel beginnen möchten, sollten Sie ein Einlagenzertifikat (CD) in Betracht ziehen. Bei einer CD verpflichten Sie sich, Ihr Geld für einen bestimmten Zeitraum, in der Regel sechs Monate bis fünf Jahre, auf dem Konto zu belassen. Im Gegenzug erhalten Sie einen höheren Zinssatz als bei einem normalen Sparkonto.

Für mutigere Anleger kann ein Investmentfonds oder ein börsengehandelter Fonds (ETF) die bessere Wahl sein. Diese Arten von Konten sind risikoreicher haben aber das Potenzial, höhere Renditen zu erzielen. 

Investmentfond

Ein Investmentfonds ist eine Anlageform, bei der die Gelder vieler Anleger gebündelt und in ein Portfolio von Aktien, Anleihen oder anderen Vermögenswerten investiert werden. Investmentfonds werden von professionellen Geldmanagern verwaltet, so dass Sie sich nicht um die Auswahl der einzelnen Anlagen kümmern müssen.

Es gibt viele verschiedene Arten von Investmentfonds, aber die beiden gängigsten sind Indexfonds und aktiv verwaltete Fonds. Indexfonds bilden einen bestimmten Marktindex ab, z. B. den S&P 500, und streben Renditen an, die der Performance des Indexes entsprechen. Bei aktiv verwalteten Fonds sind die Geldmanager aktiver und wählen einzelne Anlagen aus, um die Marktentwicklung zu übertreffen.

Investmentfonds sind mit Gebühren verbunden, die Ihre Rendite schmälern können. Vergleichen Sie unbedingt die Gebühren der verschiedenen Fonds, bevor Sie investieren.

ETF

Börsengehandelter Fonds (ETF)

Ein ETF ist einem Investmentfonds ähnlich, wird aber wie eine Aktie an der Börse gehandelt. ETFs werden ebenfalls von professionellen Geldmanagern verwaltet und bieten Diversifizierung, haben aber niedrigere Gebühren als Investmentfonds. Es gibt unzählige  ETF-Sparpläne von verschiedenen Brokern. 

Um den besten Sparplan für Sie zu finden, sollten Sie auch die Gebühren der einzelnen Modelle berücksichtigen - viele ETF-Sparpläne werden sogar gebührenfrei angeboten. Hier können Sie - gefiltert nach Ihrem individuellen Budget - alle ETF-Sparpläne, übersichtlich miteinander vergleichen.

Bevor Sie in einen ETF investieren, sollten Sie sich zudem über den Fonds informieren, um sicherzustellen, dass er Ihren Anlagezielen entspricht. Einige ETFs sind beispielsweise darauf ausgelegt, den Aktienmarkt abzubilden, während andere sich auf bestimmte Sektoren wie das Gesundheitswesen oder den Technologiesektor konzentrieren können.

Einrichtungen eines Dauerauftrags

Egal für welchen Sparplan Sie sich letztendlich entscheiden, sollten Sie die Einrichtung eines Dauerauftrags erwägen. Dabei handelt es sich um eine Anweisung Ihrer Bank an Ihren Makler oder Ihre Fondsgesellschaft, mit der diese ermächtigt wird, regelmäßig einen bestimmten Geldbetrag von Ihrem Konto abzuheben.

Ein Dauerauftrag kann Ihnen helfen, automatisch Geld zu sparen, ohne dass Sie darüber nachdenken müssen. Auf diese Weise werden Sie das Geld nie sehen und weniger in Versuchung kommen, es auszugeben.

Die Quintessenz

Es gibt viele verschiedene Möglichkeiten, Geld zu sparen, daher ist es wichtig den Sparplan zu finden, der Ihren Bedürfnissen am besten entspricht. Wenn Sie eine sichere und einfache Möglichkeit zum Sparen suchen, ist ein hochverzinsliches Sparkonto vielleicht die richtige Wahl für Sie. Wenn Sie eine aggressivere Anlage suchen, sollten Sie einen Investmentfonds oder einen ETF in Betracht ziehen. Und schließlich sollten Sie nicht vergessen, Ihre Ersparnisse mit einem Dauerauftrag zu automatisieren. In Zeiten weltweiter Finanzkrisen, Pandemien und anderen Faktoren, die das Finanzmarktsystem ins Schwanken bringen, ist es zudem sinnvoll Ersparnisse krisensicher anzulegen.