Finanzberatung

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Finanzberatung

Definition Finanzberatung

Bei der Finanzberatung bzw. Anlageberatung geht es um die Analyse und Optimierung von Investmentkosten und -effizienz sowie das Erzielen einer risikofreien Zusatzrendite. Ein Finanzberater berät Kapitalanleger über die Möglichkeiten der Geldanlage, Kredite, Versicherungen, Immobilien, Private Equity und Fonds. Häufig erhält der Finanzberater eine Provision für die Kapitalanlagen, die er verkauft. Banken und Versicherungen bieten Anlageberatungen an und vermitteln Produkte aus dem eigenen Haus. Im Gegensatz dazu arbeiten unabhängige Finanzberater auf Honorarbasis.
Kompetenzboard - Finanzberatung
Ilka Faupel Dipl.-Wirt.-Ing. Stefanie Kühn

Ilka Faupel, Freie Wirtschaftsberaterin

Ilka Faupel, Honorarberatung

81247 München

Welchen Mehrwert bietet die Honorarberatung?

"Wer sich mit Entscheidungen in Finanz-Angelegenheiten quält, sucht Rat von einem Experten, dem er vertrauen kann. Deshalb wählen immer mehr Menschen den Weg zu einem Honorarberater. Er arbeitet ausschließlich im Sinne und im Auftrag des Mandanten. Weil dieser ihn dafür bezahlt. Den finanziellen Vorteil nur in der gesparten Provision von vermittelten Produkten zu suchen, wäre zu kurz gedacht. Der Mehrwert liegt vielmehr darin, überhaupt eine Grundlage für die langfristig richtigen Entscheidungen zu bekommen. Erfahrungsbeispiele zeigen: Viele Verlust-Fallen lassen sich vermeiden, die den Honoraraufwand mehr als rechtfertigen. Vor einer konkreten Produktauswahl stehen nämlich Grundsatz-Überlegungen wie zum Beispiel "Habe ich im Ruhestand genügend Geld verfügbar?", "Kaufe ich eine Immobilie oder nicht?", "Ist meine Risikovorsorge ausreichend?", "Ab wann kann ich den Ruhestand antreten?". Hier hilft eine Ist-Analyse, bei der Vermögenswerte, Liquidität und Risikovorsorge auf den Prüfstand gestellt werden. Und zwar ohne Verkaufsinteresse. Ein solcher professionell erstellter Finanz-Status-quo zeigt anhand von Fakten, ob überhaupt, und gegebenenfalls wo Handlungsbedarf besteht. Erst auf dieser Basis können fundierte Entscheidungen getroffen werden. Die Finanzplaner unter den Honorarberatern arbeiten dazu mit Szenario-Kalkulationen. Mit Hilfe einer präzisen Finanzplanungssoftware simulieren sie die Ergebnisse der verschiedenen Alternativen. So kann die richtige Alternative gewählt werden, die zum Ziel führt und später nicht bereut wird. An einer solchen Analyse sitzt ein Finanzplaner je nach Umfang der vorhandenen Vermögensstruktur des Mandanten zwischen 10 bis 20 Stunden oder mehr. Rechnet man ein Stundenhonorar von 175 bis 250 Euro für einen zertifizierten Finanzplaner, so zahlt ein Mandant schnell mal einige Tausend Euro. Der Nutzen des investierten Honorars wird aber schnell deutlich, wenn man sich anschaut, wie viel Geld vernichtet wird mit falschen Entscheidungen oder mit aufgedrängten Produkten, die nur für den Verkäufer nützlich sind. Auch mit Produkten, die sich mancher selbst aussucht, weil er glaubt, sich gut genug auszukennen, aber wichtige Aspekte nicht bedenkt. Hier entstehen Verluste, die ganze Vermögen oder Altersvorsorgen vernichten können. Solche Fehlentscheidungen zu vermeiden, ist der eigentliche Mehrwert der Honorarberatung. "

Was ist bei Geldgeschäften im Internet zu beachten?

"Geldgeschäfte sind Vertrauenssache, und das Internet steckt bekanntlich voller Risiken. Viele Akteure können hier ihr Unwesen treiben, ohne Aufsicht und ohne Regulierungen. Deshalb sollten Sie grundsätzlich genau überlegen, welche Geldgeschäfte und mit wem Sie über das Internet abwickeln wollen. Das online banking mit Ihrer Hausbank - unter Anwendung modernster Sicherheitstechniken! -ist sehr bequem und schnell und wohl auch nicht mehr wegzudenken. Auch online Käufe, deren Bezahlung Sie über vertrauensvolle Sicherheitssysteme abwickeln, sind Gang und Gäbe. Hüten sollten Sie sich aber vor vermeintlich attraktiven Kapitalanlage-Angeboten, die Sie über das Internet abwickeln sollen. Auch mit Geschäften, bei denen eine Vorauszahlung geleistet werden soll, ohne sicher zu sein, mit wem man es zu tun hat, haben schon viele Menschen hohe Summen verloren. Beispiele sind Anzahlungen für Ferienwohnungen, Vorauszahlungen für aus dem Ausland zu liefernde Produkte o.ä. Und ganz wichtig: Reagieren Sie nie auf irgendwelche mails von Banken, Paypal oder ähnlichen Institutionen. Löschen Sie diese am besten sofort. Es wird sich immer um sogenannte „phishing mails“ handeln, die Ihren PC ausspionieren wollen, indem Sie auf einen vorgegebenen Link klicken. Sie können sicher sein: Ihre Bank, Paypal oder andere Anbieter von Zahlungsverkehr werden Ihnen niemals mails zusenden und Sie um persönliche Daten bitten! "

Wie können Verbraucher Ihre Geldanlagen so optimieren, damit diese ihren individuellen Bedürfnissen entspricht?

"Die Auswahl an Geldanlage-Möglichkeiten einerseits und die immer größeren Unsicherheiten an den Kapitalmärkten andererseits macht eine Anlageentscheidung für den Laien immer schwieriger. Dies umso mehr, als fundamentale Entwicklungen nicht mehr zu beobachten sind. Vielmehr sind die Märkte von politischen Entscheidungen getrieben – die täglich eine neue Richtung nehmen können. Eine sichere Geldanlage gibt es nicht (mehr). Durch eine gezielte Streuung des Kapitals lässt sich aber das Risiko minimieren. Dabei ist es allerdings mit der wahllosen Verteilung auf möglichst viele Anlageklassen nicht getan. Jede Anlageentscheidung ist nur so gut wie sie auf die persönlichen Bedürfnisse abgestimmt ist. Dabei ist zu berücksichtigen, welches Ziel mit welchem Betrag verfolgt werden soll, wie lange das Kapital angelegt werden soll, ob und ggf. über welche Beträge Sie während der Anlagedauer wieder verfügen wollen und wie hoch Ihre maximale Verlustbereitschaft ist. Die Aufteilung auf verschiedene Risikoklassen kann hilfreich sein. Das Anlagekonzept muss zu Ihren bisherigen Anlagen, zu Ihrer gesamten finanziellen und persönlichen Situation passen und Ihrem persönlichen Rendite-/Risikoprofil entsprechen. Auf jeden Fall müssen Sie verstehen, wo und wie Sie investieren. Wenn Sie sich nicht permanent mit Geldanlagen, der Börse und den Kapitalmärkten beschäftigen können, vertrauen Sie sich lieber einem Anlageberater an. Ein Honorarberater wird sie frei von eigenen Verkaufsinteressen beraten. Wenn Sie Ihre Anlageentscheidungen mit der Investition in das Honorar eines Honorar-Anlageberaters beginnen, haben sie bereits den ersten Schritt in die richtige Richtung getan."

Stefanie Kühn

DE, Grafing bei München

Honorarberatung, Finanzplanerin, Buchautorin, Referentin

Private Finanzplanung Stefanie und Markus Kühn GbR

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Ilka Faupel

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Ilka Faupel, Honorarberatung

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Tilman Rüthers

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